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看了那么多理财文,20多岁的你到底如何财富管理?

上班人网2018-11-07 16:25:08

二十多岁的时候,有花不完的精力,却只能在办公室里消耗脑力;有数不清的欲望,却还没有实现欲望的工资;有对自由的渴望,却只能用最后的青春年华换一套五环以外以外的住房。


说白了,就是在最渴望自由的年纪却没有财务自由。


我不禁陷入沉思。


是啊,20多岁的人,如果既无背景又无资源,工资的增幅还赶不上通货膨胀,要怎样才能趁着还年轻尽快实现财务自由去追寻心中的诗与远方呢?


20多少很多人都参加工作没多久,基本都属于白领(工资白领)。每每不到月底很多人就钱包比脸干净啦。归根结底,还是我们都缺乏规划资金的意识。对资金分配没有任何概念。而要想早早脱贫,很多事情,不要等了,从现在你可以着手去做了。


开支和储蓄简单,科学地理财却并不容易;理财的本质是管理自己,而管理自己最重要的是自律。


诸如这样的文章标题:

  • 「月薪6000如何攒下50万」

  • 「我是如何赚到人生第一个100万的」

  • 「如何通过理财实现财务自由」

  • ……

的确非常吸引人,但是仔细分析下来,它们无非都是这样的套路:


1、「如果你每个月都省下1000元,存起来,长期投资,利用复利,三十年后,这笔钱就将增值成几十万。」


拜托,三十年后我们都50多岁了,那个时候要几十万干什么呢?颐养天年吗?


我们人生中最需要钱的时候,几乎全部集中在前半段,也就是二三十岁的时候:买房,结婚,养孩子,经营事业……如何克服这些难关,这才是亟需解决的问题。


这个时候你告诉我:只要撑过去,再过三十年,你就有钱啦——这不是搞笑吗?




基本上,这类理财文章,只要看到「复利」两个字,都不用往下看了,因为它们解决不了任何实际问题,只是画饼而已。


2、向你介绍各种新兴的理财产品,实现稳定年化收益10%、15%、20%……的收益。


这类就更不用说了,基本上,都排除不了软文的嫌疑。


谨记一条原则:金融行业,高收益永远伴随着高风险。不存在任何长期、稳定、低风险、高收益的投资,这是绝对不可能的。


简单来说,几乎无风险的货币基金,年化收益一般不超过3%;债券型基金,业绩有好有坏,排名最好的,年化也不超过10%(注意,这里已经有可能出现亏损了)。


再往上,混合型基金和股票型基金,年化就在正负百分之几十之间波动,看市场。再往上到股票,那就完全是另一个世界了。


那些互联网P2P金融,宣称能够给到年化15%、20%,是怎么来的呢?大多都是平台补贴,也就是用融到的钱进行补贴,以期吸引客户。但是,这个模式不可能长久。


长此以往,借出去的钱收不回来,就会导致资金链断裂,要么倒闭,要么跑路。




3、通过报班培训,制订各种复杂的投资组合,在可靠的范围内实现最大(年化10%左右)的收益。


这种相对靠谱一些,但是意义也不大。


当你月薪只有6k的时候,就算每个月能省下1k吧,每年12k,10%的收益就是1200。


而你为此付出的,可能是一大笔学费、大量的时间和精力、每天操心市场走势、时时刻刻关心收益的涨跌……这划算吗?


同样,当你掌握了系统的金融知识和行业知识之后,你对整个投资过程的眼光和视野,与你之前的依样画葫芦相比,也是完全不可同日而语的。


说了这么多,我的观点是什么呢?


1、理财是实现财富保值的方式,而不是增值。


不要迷信各种金融产品,意义不大,甚至就算你把钱放银行里,也没太大问题。如果你想实现财富增值,你需要学的是投资。


但是,投资是一门非常、非常专业的学问。你需要有充裕的资金,系统的金融知识,对即将涉足的行业有所了解,有一定的信息渠道,甚至有调动一些资源的能力。


你需要付出大量的时间和精力,不然不可能在这个血腥而惨烈的市场上生存下来。它并不适合普通白领。


为什么这样说呢?因为,在投资市场上,如果你想获利,你要对抗的,是超过90%的普罗大众,你永远要比他们看得更远、走得更快、反应更迅速。


除此之外,你还要对抗一部分以此为生的专业人士,也就是华尔街里西装革履的金融精英。想一想人家拥有多么庞大的资源和实力,再想想自己全身而退的可能性有多高?




2、 合理的理财方式,是对自己的收入和支出进行规划,以达到稳定、健康、不影响生活和心态的消费。


对于20多岁的我们来说,与其每天操心把钱放在什么地方收益最高,不如用来多买点书,多参加一些活动、培训,学点技能,买点生产力工具。


我们应该操心的,一是如何进行自我投资和提升,从「开源」的角度增加收入;二是如何平衡自己的财政状况与消费欲望。


如果你对自己的财务状况也没有概念,又像我一样不喜欢记账(主要是懒),可以参考下面这套方法:


1、对自己的收入和支出做一个统计:假设每月收入6k,支出4k,每月可以省下2k。


2、建立2个账户,一个叫「享受账户」,一个叫「定存账户」。每月把这2k均分,分别往这两个账户存进1k。


3、「定存账户」用来避险,非紧急重大情况(比如生病、辞职、各种意外等)不要动用。可以放在银行里,也可以放在余额宝,或者信得过的货币基金里。


4、「享受账户」是你进行非必需消费的额度。也就是说,你每个月可以有1k的额度,用来「挥霍」。吃饭、购物、玩都可以,随你自己喜欢。但是,每个月不能超过1k。


5、当然,用信用卡提前消费也是个好方法。你也可以先用信用卡买iphone 7,再分期付款,在接下来的5个月里,用每月的额度去还。


6、无论你用信用卡分期付款,还是日常使用信用卡消费,牢记一条准则:信用卡的消费总额度不要超过两个月收入的总和。在这个例子里,也就是12k。再高,就容易对生活产生压力了。


7、只买对的不买贵的

不要商品的价格来评定商品优劣,选择自己所需要的,最适合自己的才是王道。


女生时常要保养自己,护肤品是不可或缺的。经常听见某某代购代购的,有的跑到国外去买昂贵的护肤品。可是近年来,某些大牌护肤化妆品牌,都出现了产品质量不过关,甚至致癌、致突变、致畸等问题。不是贵的东西就一定好。小时候妈妈常用的百雀羚甘油、友谊雪花膏、美加净润肤霜,这些平价的东西不受年轻人待见。


但这些平价的国货真的不比韩国某牌差。产品质量最重要,适合自己才是好的。


8、收入的三分之一用来投资自己


比如拿出1/3的收入用于生活消费,包括餐费、交通费、生活用品支出等;1/3可以用于还房贷、交房租费等;1/3用于投资自己,最好的投资标的就是投资自己,提升自己各方面综合素质,重点提高本专业及人际沟通能力,将之转化为岗位提升的推动力。


当然,再好的规划,也需要有足够的执行力和毅力去坚持。




如果你希望让生活更加清爽、稳定,同时兼顾到保险和消费欲望,不妨试试这套方法。


希望每个人都能规划好自己的生活和财务状况。





如果你经常说这句话,就会失去让自己变好的机会。回复“一句话”就知道是哪句。



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